信用卡卡奴翻身逆袭攻略!

最后更新 :2024.11.16

如果你是信用卡卡奴,还背负着不小的还款压力,该怎么办呢?是先偿还信用卡,还是先进行储蓄?
传统做法告诉我们:在你把钱存入储蓄账户、养老金计划或者其它地方之前,还清高额利息的信用卡债务应该是你的首要任务。
从理财角度来说,这种说法十分正确。当你正在为信用卡支付将近 20% 的利息时,你为什么要把钱放入盈利可能低于 10% 的账户中呢?
尽管这种想法对于理财来说是非常好的提议,但是针对到底是该偿还信用卡还是进行储蓄这一难题,桑尼这里分享一种不同的且备受争议的方法来解决——两者同时进行。

为什么要将信用卡还款和储蓄同时进行呢?有两方面的原因。
① 只为还款对理财前景没多大帮助
支付未偿还的信用卡贷款、商场消费卡、加油站消费卡等,都是毫无乐趣可言的事情。它每个月都会提醒你在前段时间进行的疯狂消费。
根据你的债务金额,你会希望能够用几年时间还清贷款,而这对实现你光明的理财前景是没有多大帮助的。
② 存款能带来一定的安全感
将一部分钱,哪怕只是一小部分存起来以备不时之需,总是会让人感到心安的,对那些只有很少或者几乎没有存款的人来说更是如此。

如果你愿意一边还款一边储蓄,那么可以采用延迟还清信用卡债务的策略。
① 每月能节省多少钱用于还款
算一算你每月可以节省多少开支来支付信用卡和其他贷款。制定目标时不要好高骛远,量力而为。
设定的还款数额要符合你的实际支付能力,而不是一个遥不可及的目标。

② 每月存款的 50%~75% 用来支付贷款
根据你的欠款金额,计划把每月存款的 50%~75% 用来支付贷款。你欠下的债务越多,需要偿还的也就越多。
还需要避免一件事,那就是每月只支付最低的还款额度。如果你仅仅支付最低还款额度,那么很有可能在住进养老院时,你还没有还清信用卡债务。
顺便说一句,你应该尽量不去使用这些信用卡,以免继续增加欠款金额。

③ 额外资金放入储蓄账户
为了预防任何可能发生的财务突发事件,你的额外资金应该首先存入你在银行的储蓄账户。
这笔用来缓冲的钱,必须足以支付至少几个月的信用卡还款额度,以防将来出现资金短缺的状况。

④ 做好养老金计划
只要你有足够的存款,你就应该把额外资金放进养老金计划。
目前国内正在努力构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。
大家可以根据自己的情况选择参与,建议可以优先重点参与基本养老保险和个人储蓄性养老保险。

⑤ 合理安排大笔的意外财富
如果将来某一天你意外获得了大笔财富,比如加薪、奖金或是收到亲戚给的红包,不要把这件幸福的事情当作借口来增加开支,使得这笔财富付之东流。
相反,你可以把这笔财富的 1/3 用来偿还信用卡欠款,1/3 投入养老金计划,剩余 1/3 则可以用来消费。

如果你认为晚点儿偿还信用卡欠款是个疯狂的想法,也会有很多人赞同你。
毕竟,这个策略会导致更高额的利息费用,并且延长债务偿还时间等。
但是比起每月预支贷款然后再偿还,创造一个光明的理财前景需要做的事情则更多。
过去那些按照这个策略去做的人,都表示这些策略让他们拥有了一个更加乐观的理财前景。
因为除了偿还以前的贷款,他们也在努力地创造未来。
有些人还说,第一次加入养老金计划时,他们就有动力每月存进更多的资金。

最后,总结一下:
◆ 偿还信用卡债务是一个重要的目标,但是为了保障将来的生活,存款也很重要。
◆ 即使要花更长的时间来还清信用卡贷款,你也可以试试还款与存款同时进行。


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桑尼先生
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